縫企融資之困出路在何方

 

縫紉機行業(yè)中小型規(guī)模的企業(yè)占大多數(shù)。在經(jīng)營發(fā)展的過程中，“貸款難、融資難”的狀況一直是困擾企業(yè)發(fā)展的瓶頸。從去年年底，隨著各商業(yè)銀行紛紛出臺支持小企業(yè)發(fā)展的新舉措，情況似乎有所改變。再加上央行將資金轉(zhuǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟的政策和地方政府的大力支持，中小企業(yè)的貸款融資環(huán)境也逐步向好的方向發(fā)展。那么，縫企應(yīng)當(dāng)怎樣利用好這些政策和資源，順利融資呢？

 

一、我國縫企當(dāng)前在融資方面所面臨的壓力現(xiàn)狀

在我國縫制設(shè)備行業(yè)里大部分都是中小微型規(guī)模的企業(yè)。由于縫制行業(yè)的特別屬性，整個行業(yè)的產(chǎn)值規(guī)模不大，整個內(nèi)地和臺灣地區(qū)的整機生產(chǎn)企業(yè)只有幾家上市公司，包括西安標(biāo)準(zhǔn)、上工申貝、浙江中捷、臺灣高林等。還有幾家初具規(guī)模的企業(yè)在準(zhǔn)備上市的過程經(jīng)歷了幾年的種種困難后還是選擇了“知難而退”。上市無疑是一種最高境界最低成本的融資方式，但是這種渠道并不適合廣大的中小型規(guī)模的縫制設(shè)備企業(yè)。

縫企在融資方面仍面臨著很多困境，特別是隨著用工成本、生產(chǎn)成本高漲，直接導(dǎo)致中小企業(yè)“缺錢”，有單也做不了。

 

二、常見的融資模式優(yōu)劣勢

目前來說，大部分的企業(yè)對銀行貸款和民間借貸這兩種方式比較了解。

最常用的銀行貸款融資方式不僅手續(xù)復(fù)雜，所需時間較長，不能及時滿足中小企業(yè)資金需求。而且一些中小型規(guī)模的縫企，特別是家庭作坊式的公司融資難也有自身原因，不少公司并沒有保持良好的誠信記錄和財務(wù)歷史，比如拖欠工資、不繳社保、財務(wù)混亂的情況屢見不鮮，客觀上給自己帶來了障礙，尤其是在與銀行接觸就更顯困難。

民間借貸存在的優(yōu)勢有以下三方面：一是社會傳統(tǒng)淵源;二是手續(xù)簡便;三是民間資金充足，這些優(yōu)勢使它能夠在一定程度上解決正規(guī)金融機構(gòu)在中小企業(yè)融資過程中遇到的難題。但是民間借貸畢竟利率要遠高于銀行利率。有的民間借貸，根本沒有簽訂任何合同；有的雖然簽訂了合同，但規(guī)定不夠詳細(xì)，甚至因為合同無效而被人利用。大多民間借貸以“借據(jù)”的形式代表合同。但由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。

 

三、開拓新的融資模式

隨著時代的不斷發(fā)展，越來越多的融資模式將被開發(fā)和實現(xiàn)。以下是針對縫企的行業(yè)特點而推介的幾種新興的融資模式。

1.利用互聯(lián)網(wǎng)金融促成交易

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的產(chǎn)業(yè)已經(jīng)被廣泛滲透到我們生活中的很多環(huán)節(jié)。如支付寶、財付通等交易工具已經(jīng)在日常的交易中占有重要地位?？p企是否可以利用這些新興的交易工具來促成交易，是值得我們思考的方向。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的產(chǎn)業(yè)正在向著更多元化的方向發(fā)展。將來可利用的空間必定會更寬廣。據(jù)了解，近日中山證券和騰訊宣布戰(zhàn)略合作，這是互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)合作的一個重要舉措。意味著A股正式進入零傭金時代 。雙方的合作將推出“小貸通”。對有融資需求的投資者，可以通過股票質(zhì)押的方式，立即貸款。

2.信用卡貸款

如果說到最便捷的貸款方式，或許信用卡貸款就是最佳答案。隨著信用卡貸款業(yè)務(wù)種類越來越豐富，持卡人可以根據(jù)自身的需求來進行相應(yīng)貸款。這里舉一個家電行業(yè)的例子。年初，格力空調(diào)公司與光大銀行簽署協(xié)議，為其下游一級銷售商提供擔(dān)保。這使王華東得以在光大銀行成功辦理了“易快發(fā)”信用卡。這張最高授信達200萬元的信用卡，足以解決旺季流動資金緊張的問題。“當(dāng)日審批，3天內(nèi)到賬，還能分期償還，這讓我有些吃驚，也讓我對公司今后的發(fā)展信心十足。”王華東說。其實，像光大銀行這樣通過信用卡開拓小微企業(yè)融資渠道的銀行不止一家。此前，作為企業(yè)貸款的補充，中國銀行、招商銀行、杭州銀行等均已針對企業(yè)主推出高額度的信用卡產(chǎn)品，在一定程度上緩解了小微企業(yè)的融資困難。專家提醒，不少銀行針對小微企業(yè)開設(shè)的信用卡融資服務(wù)沒有免息期，往往是協(xié)議價，適合流動資金一時短缺、很快可以還款的客戶，不應(yīng)將其作為長期融資工具。

3. 聯(lián)保授信

聯(lián)保授信業(yè)務(wù)是指3家（含）以上企業(yè)形成互助互信的聯(lián)合體，在共同承擔(dān)風(fēng)險的前提下聯(lián)合向銀行提出流動資金貸款申請。銀行根據(jù)每個客戶的實力以及聯(lián)合體的整體情況，在落實聯(lián)合體內(nèi)每個客戶互相保證擔(dān)保并提供一定比例的貸款保證金的條件下，授予每個客戶相等或不等的流動資金貸款額度，支持客戶經(jīng)營發(fā)展。多適用于位于同一區(qū)域、經(jīng)營情況良好、相互了解和所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動具有一定關(guān)聯(lián)性的中小型企業(yè)，解決聯(lián)合體成員企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中為耗用或銷售而儲存的各類存貨，季節(jié)性物資儲備等生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)性或臨時性的資金需求。

4.動產(chǎn)質(zhì)押

動產(chǎn)質(zhì)押包括應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資方式。其實目前從國際上看，動產(chǎn)擔(dān)保已成為最主要的物權(quán)擔(dān)保融資方式，并形成了一套比較成熟的擔(dān)保模式，約80%的貸款為動產(chǎn)擔(dān)保。其中，存貨、應(yīng)收賬款和知識產(chǎn)權(quán)是使用較多的動產(chǎn)擔(dān)保物，在動產(chǎn)質(zhì)押中60%以上是以應(yīng)收賬款為主的權(quán)利擔(dān)保。

四、總結(jié)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，我們行業(yè)只有與金融緊密結(jié)合、聯(lián)動發(fā)展，才能在變革的生產(chǎn)生活方式中產(chǎn)生強大的動力。如何打破企業(yè)與資本之間的壁壘，促進縫企與金融業(yè)的相互深度溶合？一是創(chuàng)新為本，這里的創(chuàng)新包含了我們企業(yè)在技術(shù)上和經(jīng)營模式上的創(chuàng)新，也包括金融體系方面的創(chuàng)新。二是引導(dǎo)，加強雙方的互相了解。由于信息不對稱的原因，金融機構(gòu)往往無法準(zhǔn)確及時獲得我們行業(yè)里有哪些創(chuàng)新的信息，從而無法對風(fēng)險進行評估。雙方的對接自然無法完成。這時需要政府、行業(yè)組織、媒體等發(fā)揮推動引導(dǎo)的作用，從而促進企業(yè)與金融業(yè)雙方的交流和合作。